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专题：聚焦2023上市银行年报

　　21世纪经济报说念记者李览青 上海报说念

　　跟着数字化基础递次的初步完成，在2023年大模子潮涌带来的智能化期间，头部银行数字化转型参预已进入稳步增长的常态化阶段。

　　上市公司年报季拉开序幕，收尾4月1日，已有包括6家国有大行、8家主要股份制银行、7家城农商行在内的21家上市银行发布2023年年度叙述。

　　21世纪经济报说念记者梳理上述上市银行财报发现，除浙商银行之外，发布研讨数据的国有大行与股份制银行共计13家银行，其中除渤海银行外的12家银行2023年的科技参预均已逾越50亿元门槛，银行科技东说念主员数目同步增长至12.3万东说念主。

　　2013年开动，受到互联网金融平台冲击，银行业开动加码科技参预，但如今伴跟着银行数字金融基础递次斥地的冉冉完善，银行业数字化转型到了细腻化治理、常态化运营的新阶段。近期兴业银行董事长吕家进在2023年度事迹讲明会上提到，“兴业银行经验了‘砸锅卖铁也要办科技’，到‘数字化转型是命悬一线之战’的理念调度”。

　　关于扫数银行业亦是如斯。

　　在银行数字化转型的常态化阶段，在多数信息科技参预、大量招聘科技东说念主员之外，头部银行在通过校正组织架构与东说念主才培养机制买通科技鼎新回荡为坐褥力的“临了一公里”。中信、民生科技参预激增，大行平稳增长

　　从已线路数据来看，2023年头部上市银行科技参预金额仍在稳步扩大。

　　21世纪经济报说念记者梳理已发布的上市银行财报数据知道，2023年12家银行科技参预均逾越50亿元，8家银行科技参预逾越100亿元，其中中信银行、民生银行参预增幅逾越20%，与2022年比较银行科技参预“座席”生变。

　　“四大行”科技参预均逾越200亿元位居行业前方。具体来说，工商银行以272.46亿元科技参预居于全行业第一，同比增多3.9%，科技参预占当期营收比重为3.23%。斥地银行与农业银行参预金额附近，斥地银行科技参预250.24亿元，同比增多7.45%，占当期营收比重为3.25%。农业银行科技参预248.5亿元，同比增多7.06%，占当期营收比重为3.58%。中国银行科技参预223.97亿元，同比增多3.97%，占当期营收比重为3.60%。招商银行科技参预141.26亿元，与2022年基本抓平，同比略减0.30%，占当期营收比重为4.59%，是股份制银行中科技参预最多的机构，位列全行业第五位。

　　2023年，交通银行科技参预120.27亿元，同比增多3.4%，位居第七，尽管从金额上来看交行的科技参预不强横常非凡，但该行衔接两年科技参预占当期营收的比重均逾越5%，为5.64%。邮储银行科技参预112.78亿元，同比增多5.88%，位居第八，占当期营收比重为3.29%。兴业银行科技参预83.98亿元，同比增多1.78%，位居第九，占当期营收比重为3.98%。

　　在诸多股份行中，2023年中信银行与民生银行科技参预突飞大进。

　　继招商银行之后，中信银行成为第二家科技参预超百亿的股份制银行，2023年该行科技参预达到121.53亿元，同比增多38.91%，初次逾越交通银行、邮储银行等国有大行，位居全行业第六位，科技参预占当期营收的比重达到5.90%，占比最高。

　　在2023年岁迹发布会上，中信银行董事长方合英提到，在“五个最初”中，为打造“最初的数字化银行”的科技基座，在连年来“举全行之力加大科技参预和东说念主才储备”，近五年中信银行平均科技参预增幅达到20%，全行科技东说念主员占比近10%，总行端科技东说念主员近五年年均增幅38%。民生银行科技参预在2023年头次逾越50亿元，同比增多27.19%达到59.87亿元，已逾越光大银行，科技参预占当期营收比重为4.56%，当今科技参预限度位列第十一位。

　　柔软数字化转型见效与集约化治理

　　每年上千亿的科技参预，关于净息差收窄、盈利空间被压缩的银行业而言是不小的包袱。

　　从12家头部银行信息科技参预占总营收的比重来看，2023年的均值达到4.12%，较2022年的4.06%增多0.06个百分点。

　　在大幅增多科技参预的银行之外，另一组值得柔软的数据来自祥瑞银行与光大银行。祥瑞银行科技参预已衔接两年同比下滑，在2023年科技参预金额63.43亿元，同比减少8.46%，占当期营收比重为3.85%，与2022年抓平。祥瑞银行在财报中暗示，通过加强科技细腻化治理，赋能全行数字化转型。光大银行科技参预首现下落，2023年参预金额为58.15亿元，同比减少5.09%，占当期营收比重为3.99%，光大银行暗示将抓续耕种科技参预产出后果，加强东说念主才队列斥地。

　　耕种治理细腻化水平不仅仅科技投产层面的条目。在2023年岁迹发布会上，祥瑞银行董事长冀光恒指出，改日一段时分，银行的利润增长，枢纽驱动要素在本钱端，包括风险本钱、非风险本钱压降，祥瑞银行通过这次校正机会提早布局，耕种经营治理细腻化水平，开释本钱治理空间。风险本钱方面，耕种客群质地，优化风险结构，终了风险本钱收入比大幅优化，聚焦客户多档次的风险治理以及设立新的风险模子；非风险本钱方面，一是通过架构精简、耕种东说念主均创利来裁汰东说念主力资源本钱；二是柔软精确营销格局优化、职场租借布局优化，耕种科技投产水对等。

　　即使是动作“寰球行”的工行，也在2023年的年报中强调塑造高效集约的经营治理新格局，作念优对内服务平台更好赋能职工。农行、交行开启“抢东说念主大战”

　　2023年大模子波澜席卷百行万企，银行业对高学历、年青化、复合型的金融科技东说念主才需求膨胀。

　　除了未线路研讨数据的祥瑞银行外，11家上市银行科技东说念主员数统统已逾越12万东说念主，较2022年增多10328东说念主。工商银行近两年科技东说念主员总额耐久以36000东说念主摆布保管行业第一，科技职工占总职工东说念主数的比重达到8.6%。

　　2023年农业银行、交通银行开启“抢东说念主大战”，科技东说念主员数目增幅最大。农行2023年科技东说念主员总额达到13150东说念主，较2022年末新增3129东说念主，同比增多31.22%，初次逾越招行位居第四位，科技东说念主员数目占总职工的比重为2.9%。交通银行的科技东说念主员数目在2023年末达到7814东说念主，较2022年末新增1952东说念主，同比增多33.3%，已逾越邮储银行，职工占比从2022年末的6.38%增多到8.29%。

　　值得一提的是，坚抓“科技兴行”的兴业银行科技职工占比已衔接2年在10%以上，在已线路研讨数据的银行中占比最高。继2022年末科技东说念主员数目同比翻倍后，2023年末又新增超1000名科技东说念主员，总额量同比增多16.85%达到7828东说念主，当今科技职工占总职工的比重达到13.91%。

　　东说念主才培养机制、组织架构变革加速

　　奈何用好旧年新经受的1万名科技东说念主才？银行业需要一套更合乎数字化转型的科技东说念主才培养机制与组织架构。

　　科技东说念主才培养方面，多家银行在加大招聘力度的同期向内加强科技东说念主才培育，畸形是对高端科技东说念主才的鼎新引发。

　　工商银行在财报中提到，依托“科技菁英”招聘品牌及围聚培养机制，带动下层金融科技职能加速向鼎新研发与营销服务因循转型，加强高质地科技供给才略。抓续改善科技东说念主才发展环境，积极开展科技东说念主才定向因循等换取式样，遵循打造顶尖科技东说念主才队列。斥地银行在2023年实施金融科技东说念主才工程，抓续推动金融科技东说念主才队列斥地，遴荐组建金融科技新苗优才库并组织教练营。光大银行则是从完善鼎新治理体系斥场所面，通过成立鼎新基金加强鼎新指引与引发，作念好式样培育与孵化。

　　据记者不统统统计，已有包括工商银行、斥地银行、兴业银行、光大银行在内的头部银行设立了数据分析师等科技东说念主才认证体系。

　　工行提到推动数据东说念主才培养与业务发展深度和会，全集团数据分析师9375东说念主，并通过建模大赛、数据菁英、跨界换取、产学研和会、体系化训战联结等样式，组建“数据+业务+诈欺”的分析师柔性团队，深入数业和会，赋能业务发展。斥地银行联结香港大学以“境内线上长训+境外线下短训”的培养格局，笼罩总分行及直属机构130名从事数据分析研讨管当事人说念主士，完成研讨学习、考评后职工可赢得数据分析师文凭。兴业银行在2023年实施了科技东说念主才万东说念主经营，加大科技东说念主才培养力度，完善科技条线东说念主才岗亭舆图，鼎新BA（业务分析师）、UE（用户体验师）、低代码等科技诈欺型东说念主才培养和认证体系，开展“学习-窥探-考核”三位一体的全员数字化培训，加速培养具有全局视角的高修养复合型东说念主才。全面实行“BA（业务分析师）+SA（系统分析师）+DA（数据分析师）+UE（用户体验师）”新协同工作机制，灵验促进业务、技能、数据与客户服务和会鼎新。光大银行则是设立了全行数据分析师认证和礼聘机制，全行 3000 余东说念主参加认证窥探，并讲求礼聘近 700 名数据分析师。

　　在加强东说念主才培养的同期，为加速业务、技能、数据和会，2023年斥地银行、邮储银行、兴业银行、民生银行等进一步优化组织架构校正，强调跨条线、跨部门协同，并鼎新敏捷工作机制推动数字化转型式样落地。

　　大部分银行的组织架构诊治齐是基于此前数字化转型本质作出的微调，从而买通科技鼎新到坐褥力的“临了一公里”。举例斥地银行试点业务IT居品司理制，推动敏捷协同与业技和会，耕种集团研发质效与科技协力。兴业银行在2023年景立了数字运营部，探索数字运营新格局，终了数字化到坐褥力的跃升。民生银行在数字化金融工作指导小组的有磋磨部署下，推动跨部门敏捷协同机制不断优化。

　　比较之下，邮储银行的诊治动作更为“大刀阔斧”，从总行与高管层面从上至下加强科技引颈。该行优化诊治总行信息科技板块组织架构，将高档治理层下设信息科技治理委员会改名为金融科技委员会 ；将信息科技治理部、金融科技鼎新部诊治成立为金融科技部；将数据中心改名为运营数据中心，推动科技措置架构转型，强化信息科技统筹引颈作用。

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